O crédito imobiliário é uma linha oferecida especialmente pelas instituições financeiras para pessoas que querem comprar, construir ou reformar imóveis, tanto residenciais quanto comerciais. Logo, a carteira de crédito imobiliário é o montante de capital que uma instituição tem para conceder esses créditos. De acordo com dados do Banco Central, essa é a principal linha de crédito para pessoas físicas no país, superando o crédito pessoal e o de veículos.
Então, se você quer investir em imóveis de maneira segura, precisa conhecer muito bem esse conceito. Continue lendo o post até o fim e entenda como funciona a carteira de crédito imobiliário e como ela é importante para movimentar o setor.
Como está a carteira de crédito imobiliário hoje?
A Caixa Econômica Federal é a líder do mercado brasileiro para crédito imobiliário, com 69% do market share no país. Além disso, a instituição atingiu a marca histórica de R$ 500 bilhões disponíveis para pessoas físicas em 2020. De acordo com a instituição, a pandemia do coronavírus é um dos motivos pelos quais esse montante foi alcançado. Apenas como comparação, em janeiro de 2019 o volume era de R$ 441 bilhões, um aumento de 13,4%.
Historicamente, o Brasil vive em constante déficit habitacional. Durante a pandemia do coronavírus, cresceu ainda mais. Por conta disso, não somente o volume de crédito disponível é maior, mas a Caixa também trouxe outras 5 medidas para estimular o setor.
Taxas
A redução das taxas é uma das principais. A linha de crédito tem valor mínimo da TR + 6,25% e máxima da TR + 8%, uma queda de 0,50 ponto percentual. Essas taxas já estão disponíveis desde o final do ano passado.
Carência
Outra medida tomada pela Caixa foi a prorrogação da carência para o início do pagamento das parcelas, que esteve em vigor até o fim do ano passado. Para a compra de imóveis novos, houve uma prorrogação do pagamento dos encargos mensais por até seis meses. Neste ano, a Caixa está discutindo mais seis meses de prorrogação para o Programa Casa Verde e Amarela.
Pagamento parcial
Outra forma como a Caixa buscou movimentar o setor foi ao permitir o pagamento parcial para aqueles que não conseguiram fazer o pagamento integral das prestações. Foi possível pagar 75% das parcelas por seis meses, ou 50% a 75% por três.
Contratação 100% digital
Uma forma de facilitar o processo é a contratação 100% digital do crédito habitacional, disponível desde outubro do ano passado, pelo aplicativo Caixa Habitação. A pessoa interessada pode fazer o processo todo pelo app, indo à agência apenas para assinar o contrato final.
Feiras online
A Caixa também promoveu feiras online, com um formato virtual de modo a atender às medidas de segurança ainda em andamento por conta da pandemia.
Tanto o déficit habitacional, quanto às medidas da Caixa visam a uma parcela da população com mais dificuldade em comprar a casa própria. Ainda assim, as medidas e vantagens também podem ser aproveitadas por quem quer investir no setor, resultando em ótimas condições, como as taxas e a contratação online. Cada uma das medidas busca movimentar a economia, em diversos níveis.
Em 2021, a carteira de crédito da Caixa está em R$ 514,1 bilhões e apenas no primeiro trimestre deste ano, foram aplicados R$ 16,1 bilhões, um aumento de mais de 100% em relação ao mesmo período em 2020.
Como funciona o crédito imobiliário, na prática?
A carteira de crédito imobiliário da Caixa é fruto do SBPE, o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo. Grande parte da população brasileira usa a poupança para guardar dinheiro e esse sistema determina que pelo menos 65% do dinheiro guardado na poupança deve ser oferecido como crédito imobiliário.
Portanto, ela abastece o SFH, Sistema Financeiro de Habitação, que é uma das principais linhas de crédito do país. É esse sistema que permite o uso de recursos do FGTS para operações imobiliárias, o que permite comprar sem entrada. Além disso, existem outros tipos de financiamento imobiliário, como o SFI, Sistema de Financiamento Imobiliário. Com ele, os bancos têm mais liberdade, captando recursos do mercado e definindo as condições como desejarem.
Além dessas, ainda existe a carteira hipotecária. É uma opção que foi criada durante o governo Vargas e que já não existe em grande parte dos bancos. Normalmente, o processo de contratação de um crédito é simples:
- a simulação da contratação pode ser feita em praticamente todas as instituições. O recomendado é que você faça no maior número de opções possíveis;
- na entrega da documentação você comparece ao banco e entrega tudo que precisa;
- a análise de crédito é quando o banco confere todas as informações para garantir que você tem condições de pagar as parcelas e cujo imóvel está com um valor compatível com o mercado;
- a assinatura do contrato e o registro do imóvel são os processos burocráticos para garantir que ele passe para seu nome;
- por fim, é feita a liberação do crédito, com um período definido por cada instituição e o pagamento.
Seja qual for a opção escolhida, uma vez que o crédito é aprovado, o banco paga o valor para o vendedor, e o comprador já pode usá-lo. A única estipulação é que não pode vender até ter quitado a dívida. Portanto, para comprar um imóvel é preciso comparar as opções disponíveis e escolher a mais em conta.
O pagamento das mensalidades
Existem, ainda, outras formas de pagar as mensalidades do financiamento. A primeira é o SAC, Sistema de Amortização Constante, em que as parcelas são decrescentes e o saldo devedor diminui a cada pagamento. Porém, os valores dos juros podem variar. Por outro lado, existe o SACRE, Sistema de Amortização Crescente. Nele, as parcelas aumentam de acordo com o tempo de financiamento. Por fim, também existe a tabela PRICE, que tem parcelas fixas.
O crescimento do crédito imobiliário e todas as condições de pagamento oferecidas pela Caixa resultam em uma ótima oportunidade para quem quer investir em imóveis. As condições de compra são favoráveis, tanto em relação aos valores das taxas, quanto à forma como o empréstimo é negociado.
A carteira de crédito imobiliário da Caixa é uma ótima notícia se você quer investir nesse setor. Mas, também é importante contar com uma imobiliária em Bombinhas que pode ajudar você a encontrar as melhores opções. Por exemplo, imóveis que podem valorizar ou ter uma alta demanda para alugar, dependendo do seu objetivo como investidor. Além de aproveitar as condições financeiras, você ainda adquire um ótimo ativo.
O que você acha? Está pronto para aproveitar o momento de investir em imóveis em Bombinhas? Então, entre em contato conosco e descubra como a Lenon Imóveis pode ajudar!
